Nieuws en Blog

Vanaf 1 januari 2018 vervalt de tijdelijke restschuldfinanciering. Niemand heeft het meer over restschuld. De huizenprijzen stijgen immers exorbitant, dus problemen lijken over. Niet overal gaat het echter zo hard en er zijn nog woningen die ‘onder water’ staan. De waarde van het huis is dan nog niet boven de hypotheek uitgestegen. Bij verkoop houdt de eigenaar een restschuld over.

Het aantal eigenaren dat een restschuld zou hebben bij verkoop, is gehalveerd, maar nog steeds zijn dat er ruim 300.000. De tijdelijke restschuldfinanciering was een maatregel uit 2012 om huiseigenaren te helpen om toch te kunnen verhuizen: je kon de restschuld in een volgende hypotheek meefinancieren met een maandelijks aftrekbare rente (tot vijftien jaar).

Deze regeling vervalt. Dat betekent dat eigenaren met een verwachte restschuld bij verkoop hogere maandlasten krijgen. Bent u in deze situatie en was u al van plan om te verhuizen? Doe dat dan voor het einde van dit jaar. Dan kunt u de hypotheekrente die u betaalt over de restschuld, nog vijftien jaar aftrekken.

Heeft u vragen over het intrekken van de tijdelijke restschuldfinanciering en welke gevolgen dat voor u heeft? Neem contact op met Van Dijk Financieel Advies. We staan voor u klaar met deskundig en onafhankelijk advies.

01/11/2017 – Ondanks dat de jarenlange daling van de hypotheekrentes is gestagneerd, is de rente nog steeds extreem laag. Wilt u een huis kopen of besparen op de maandlasten? Bij ons kunt u wellicht nog de rente vastzetten op 1,70% voor 10 jaar. Neem contact met ons op, we kijken graag wat we voor u kunnen doen.

De afgelopen jaren daalde de hypotheekrente tot historisch laag niveau, zo ver dat menigeen dacht op een gegeven moment geld toe te krijgen bij het sluiten van een nieuwe hypotheek. Zo ver is het niet gekomen. Sinds begin dit jaar is de daling van de hypotheekrente gestopt. Heel langzaam gaat hij zelfs iets omhoog, al is het maar met tienden van procenten. Dit komt onder andere doordat kapitaalmarktrentes zijn gestegen.

Ook heeft de Europese Centrale Bank besloten vanaf januari 2018 het opkoopprogramma te halveren. Dit programma bestond eruit dat de Europese bank vooral staats- en bedrijfsobligaties opkocht om deflatie te voorkomen. Nu is de economie goed aangetrokken en deflatie is geen groot risico meer. Een ingewikkeld verhaal als u niet thuis bent in de bankenwereld. Het belangrijkste gevolg voor u is dat sommige banken voorzichtig de rentes verhogen.

Wilt u nu profiteren van de nog steeds lage rente? Een nieuwe woning kopen of uw huidige hypotheek oversluiten? Wij bieden 1,70% voor 10 jaar vast op basis van NHG en een annuïtaire of lineaire hypotheek. Kom langs bij Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn voor een vrijblijvend gesprek of een kennismaking.

27/10/2017 – Na de crisis is het moeilijker geworden om een hypotheek te krijgen. Als zelfstandig ondernemer kreeg u waarschijnlijk helemaal nul op het rekest. Toch is er ook voor zzp’ers meer mogelijk dan u denkt. Maak een afspraak met ons om uw opties te bespreken.

In de afgelopen jaren kreeg minder dan de helft van de zzp’ers een hypotheek ook al konden ze de lasten makkelijk dragen. Banken zijn voorzichtig geworden en houden zich strikter aan de regels dan voor de crisis. Daar worden ze ook streng op gecontroleerd door de AFM (Autoriteit Financiële Markten) die consumenten in bescherming neemt. Maar regels die van toepassing zijn op mensen in loondienst, werken niet altijd voor zelfstandig ondernemers. Bijvoorbeeld het vaststellen van het jaarinkomen. Bent u in loondienst, dan is dat ieder jaar ongeveer hetzelfde. Bij ondernemers kan dat per jaar sterk verschillen. De hoogte van de eventuele hypotheek wordt berekend op basis van het gemiddelde van de afgelopen drie jaar. Maar het laatste jaar geldt als maximum. Als dat jaar nou net een beetje tegenvalt … Of als u nog maar twee jaar zelfstandig bent … Wat dan?

Veel hangt af van hoe naar de cijfers wordt gekeken. Is er veel geïnvesteerd, zijn aankopen in zijn geheel afgeschreven of in een aantal jaren, welke boekhoudmethode is gebruikt? En heeft u een deskundige prognose van toekomstige winst? Ook van belang is of u voordat u zelfstandig werd, in loondienst hetzelfde werk heeft uitgevoerd. En of u een partner heeft met een vast inkomen. Daarbij zijn er verschillen tussen de diverse banken in de uitgangspunten of eisen. Het is van belang dat u een ervaren hypotheekadviseur kiest, die een jaarrekening van een zelfstandig ondernemer kan interpreteren en ervaring heeft met zakelijke kredieten.

Daarvoor komt u bij Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn. Of u nu al jaren zelfstandig ondernemer bent of korter dan drie jaar (maar langer dan één jaar) …  u bent bij ons in deskundige handen voor een eventuele nieuwe hypotheek of het oversluiten van een bestaande hypotheek. Neem contact met ons op voor een afspraak, we staan u graag te woord.

De persoonlijke lening is momenteel de meest afgesloten leenvorm. Ook bij Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn zijn we er druk mee. Vooral ouderen sluiten een persoonlijke lening af, zegt Cees van Dijk. Een gevolg van de lage rente.

‘Veel mensen hebben ooit een doorlopend krediet afgesloten, maar willen dat omzetten naar een persoonlijke lening. Een persoonlijke lening kent immers een vaste rente en een vaste looptijd. Dat betekent dat je een vast bedrag per maand betaalt en aan het einde van de looptijd het hele bedrag heb afgelost. Je kunt dus geen geld meer opnemen zoals bij een doorlopend krediet. Omdat de rente nu zo laag staat en wordt vastgezet voor de hele looptijd, is dat voor veel mensen een interessante optie. Helemaal als ze de mogelijkheid van te pas en te onpas geld opnemen niet meer nodig hebben. Door te besparen op de rente, houden ze geld over, dat ze eventueel kunnen gebruiken voor de aflossing. Zo kunnen ze versneld hun schuld afbouwen.’

‘Het is dus verstandig om uw doorlopend krediet tegen het licht te houden en te bekijken of u die nog echt nodig heeft. Met een persoonlijke lening kunt u rentekosten besparen en sneller aflossen. Het is zelfs zo dat u zonder boetes extra kunt aflossen, mocht u in de gelegenheid zijn. Kom gerust eens langs om de mogelijkheden te bespreken.’

U wilt graag een afspraak met een hypotheekadviseur voor een gesprek over uw bestaande of over een nieuwe hypotheek. Het is handig om u al enigszins voor te bereiden op dat gesprek. Om van tevoren te bedenken wat u precies wilt weten.

Meestal is de belangrijkste vraag natuurlijk: hoeveel kan ik lenen? Of: kunnen mijn maandelijkse lasten omlaag? Om deze vraag te beantwoorden is het slim om gegevens over uw inkomen mee te nemen. Heeft u een salaris, winst uit onderneming, een pensioen? Heeft u eigen vermogen, leningen of een doorlopend krediet? Neem de papieren mee, zodat de hypotheekadviseur meteen met u kan meekijken.

Wellicht weet u dat er verschillende vormen van hypotheken zijn. Wilt u een nieuwe hypotheek afsluiten, dan kunt u alleen een hypotheek nemen waarbij u ook aflost. Heeft u nu een hypotheek waarbij u niet aflost, maar alleen rente betaalt (aflossingsvrij), dan mag die nog doorlopen tot het hypotheekcontract afloopt. Dat heeft echter wel consequenties. Laat u informeren over de consequenties van de verschillende vormen en bespreek welke hypotheekvorm voor u de beste is. Eveneens welke rentevaste periode voor u handig is met het oog op uw huidige situatie en uw toekomstige plannen. En of u gebruik kunt maken van de Nationale Hypotheek Garantie.

Denk vast na over verschillende scenario’s en vraag wat de consequenties zijn van die scenario’s. Denk aan arbeidsongeschiktheid of (kortdurende) werkloosheid. Aan trouwen, samenleven, kinderen of scheiden. Wat gebeurt er als u verhuist, met pensioen gaat of komt te overlijden (of uw partner)? Er zijn nog veel meer scenario’s denkbaar. Sta eens stil bij uw toekomst en bedenk situaties die wellicht op u van toepassing zijn. Er zijn ook financiële gebeurtenissen die u kunt bespreken. Bijvoorbeeld afschaffing van de hypotheekrenteaftrek. Wat als de renteaftrek van restschuldfinanciering vervalt? Welke gevolgen heeft dat voor u? Met welke andere kosten moet u rekening houden en niet onbelangrijk: wat kost de adviseur eigenlijk?

Bij Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn bent u welkom met al uw vragen. Over hypotheken, rente, verwachtingen voor de toekomst, maar ook over leningen, verzekeringen en belastingen. Al deze financiële stromen hebben immers invloed op die ene belangrijke vraag: hoeveel kan ik lenen of kunnen mijn lasten omlaag? Kom gerust langs voor een eerste, vrijblijvende afspraak met deze hypotheekadviseur in Hoorn. Wij staan u graag te woord.

Van Dijk Financieel Adviseurs nodigt mensen met een aflossingsvrije hypotheek uit om te komen praten over een aflossingsplan of over het oversluiten van hun huidige hypotheek naar een hypotheek waarbij zij wel aflossen. De AFM wil nog meer doen om mensen aan te moedigen om te zorgen dat hun hypotheek in de toekomst betaalbaar blijft. Daarom onderzoekt het AFM Expertisecentrum samen met de ING en met Florius hoe mensen kunnen worden gestimuleerd om af te lossen.

Welke instrumenten kun je inzetten om consumenten aan te sporen hun hypotheek te gaan aflossen? Dat is de centrale vraag van het onderzoek dat wordt uitgevoerd onder de klanten van twee dienstverleners. Helpt het bijvoorbeeld als ze in contact komen met andere eigenaren die in een vergelijkbare situatie zitten? Helpt het om met een financiële adviseur te praten? Zo ja, hoe krijg je het dan voor elkaar dat consumenten inderdaad naar hun adviseur gaan om over hun financiële toekomst te praten.

De AFM vindt het ‘een lastige opgave’. Gewoon oproepen tot actie lijkt niet te helpen om mensen in actie te laten komen. De AFM hoopt dat inzichten uit de gedragswetenschappen wel kunnen helpen. Het onderzoek is dan ook bedoeld om te toetsen of die inzichten echt leiden tot andere keuzes. De resultaten worden in het derde kwartaal van 2017 verwacht.