Hypotheken, Verzekeringen, Belasting, Administratie in Hoorn
.
Bel: 0229 248897

Nieuws en Blog

Schenken, hoe werkt dat en wat zijn de regels?

Je hebt geld over en wil dat graag schenken aan kinderen of kleinkinderen. Een klein bedrag is uiteraard geen enkel probleem, maar zodra het in de duizenden loopt, moet je kind of kleinkind belasting betalen over het gekregen geld. Ook als je overlijdt, betalen je kinderen belasting over de erfenis. Wat zijn precies de regels en wat kun je doen om geld te besparen?

Schenken bij leven

Als je overlijdt en je laat geld na, dan krijgt je kind voor de eerste € 21.000 (per kind) vrijsteling van belasting. Voor alles wat het daarbovenop erft, betaalt het erfbelasting. Voor de eerste ruim € 126.000 (na die vrijstelling, dus) betaalt je kind 10%, voor de rest 20%. Wil je dit voorkomen, dan kun je al geld schenken bij leven. Je kunt bijvoorbeeld ieder jaar ruim € 5000 per jaar per kind schenken zonder dat iemand daar belasting over betaalt. Zou je dit tien jaar lang doen, dan is er al zo’n € 55.000 gegeven, waarover dus geen erfbelasting meer wordt betaald bij overlijden.

Schenken op papier

Wellicht heb je geen geld, maar wel waarde in een of meerdere huizen, aandelen of beleggingen. Je kunt dan niet echt geld geven, maar wel op papier schenken. Je geeft je kind dan een soort schuldbekentenis. Dit moet je regelen bij de notaris. En je betaalt zelf minstens 6% belasting over het geld dat je op deze manier aan je kinderen geeft. Maar als je overlijdt, dan wordt de waarde van de schuldbekentenis afgetrokken van de erfenis. Je kinderen betalen dan minder erfbelasting.

Schenken voor een koophuis

Je mag veel meer geld belastingvrij schenken als je kind het gebruikt voor de koop of verbetering van een eigen huis of de aflossing van een hypotheek. Dit bedrag is ruim € 100.000. Je kind moet dan wel nog tussen de 18 en 40 jaar zijn. Bij overlijden betekent dit een vermindering van de erfbelasting van zo’n € 8.000.

Meer mogelijkheden

Er zijn nog veel meer mogelijkheden. Je kunt bijvoorbeeld gespreid schenken. Handig als je verwacht later meer geld te kunnen schenken. En handig voor je kinderen als ze het gebruiken om een hypotheek af te lossen vanwege de boetevrije aflossing. Je kunt ook een familiehypotheek afsluiten. Daarvoor hoef je niet per se zelf vrij vermogen te hebben, er zijn mogelijkheden om hierbij gebruik te maken van de overwaarde van je huis. Je kinderen betalen marktconforme hypotheekrente en mogen dat ook aftrekken van de belasting. De hypotheekrente die je kind betaalt, kun je eventueel binnen de vrijstellingsregels van de schenkingsbelasting terug schenken.

Kom langs bij Van Dijk

Veel mogelijkheden, dus. Wat past het beste bij de situatie van jou, je partner en je kinderen? Kom langs voor een gesprek. De financieel adviseurs van Van Dijk zijn je graag van dienst en nemen ook andere financiële stromen in ogenschouw. Zo krijg je een gebalanceerd advies dat past bij je mogelijkheden.

Let op lenen kost geld! Dus ga je slim lenen

Wil je nieuwe kozijnen in je woning, een elektrische auto of gaan je kinderen studeren? Soms heb je extra geld nodig dat je niet hebt. Dat geld kun je dan lenen. Nu leen je waarschijnlijk al vaker geld. Een creditcard gebruiken of rood staan is immers ook lenen. Of een aankoop doen en maandelijks afbetalen. Kortom, er zijn veel vormen. Zoals je weet, kost lenen geld. Maar per leenvorm verschilt het nogal hoeveel rente je betaalt. We hebben het voor je op een rijtje gezet. Wil je advies over de beste leenvorm voor jou, kom dan langs. We maken graag tijd voor je. Zonder rente.

Kort lenen

Rood staan kost meestal het meeste geld. Het verschilt per bank, maar de kosten bedragen tussen de 10% en 14%. Ook voor kopen op afbetaling betaal je een dergelijke rente. Gebruik je een creditcard, dan betaal je aan het einde van de maand in één keer al je aankopen. Staat dat bedrag ook op je creditcard, dan betaal je geen rente. Maar staat het totaalbedrag niet op je kaart aan het einde van de maand, dan betaal je wel rente. [hoeveel?] Deze vormen van lenen zijn dus handig als je even niet uitkomt, maar je achterstand binnen afzienbare tijd weer hebt opgelost.

Persoonlijk lenen voor langere tijd

Wil je een substantieel geldbedrag voor langere tijd lenen, dan kun je beter naar andere vormen kijken. Een persoonlijke lening, doorlopend krediet of een hypotheek, bijvoorbeeld. Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd, waarbij het rentepercentage vastligt. Je betaalt daardoor een vast maandbedrag aan de geldverstrekker. Je weet dus precies hoeveel je moet terugbetalen en hoelang dat duurt. Afhankelijk van hoeveel geld je wilt lenen, hoe snel je wilt afbetalen en de geldverstrekker die je kiest, varieert de rente voor een persoonlijke lening tussen de 3,8% en 8,5%.

Doorlopend geld lenen

Bij een doorlopend krediet leen je wanneer het jou het beste uitkomt tot een bepaald maximum leenbedrag. En je vult dat ook weer aan wanneer dat jou uitkomt. Je kunt je hele krediet gebruiken, maar ook een deel. Je betaalt rente over het deel dat je hebt geleend, dus niet over het maximumbedrag. Maar de rente is variabel. Er zijn inmiddels vormen waarbij je twee jaar gebruik kunt maken van je maximale krediet, waarna je verplicht bent af te lossen. De rente ligt gemiddeld …….

Je kunt meer met je hypotheek

De leenvorm hypotheek wordt voornamelijk gebruikt bij de aankoop van een huis. Je kunt tegenwoordig je hypotheek verhogen (onder voorwaarden, uiteraard) om je huis te verduurzamen. Ook bestaan er vormen als de opeethypotheek, waarmee je de overwaarde van je huis kunt verhypotheken en het extra geld kunt gebruiken voor andere doeleinden. Een hypotheek is de goedkoopste leenvorm. En bovendien vaak aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Een handige leenvorm om eens nader te bekijken, dus.

Welke lening past bij jou?

Hou er rekening mee dat iedere lening altijd moet worden terugbetaald en dat je altijd rente betaalt. Heb je spaargeld? Daar krijg je momenteel geen rente op, dus wellicht is het slimmer om je spaargeld te gebruiken dan om geld te lenen. Wil je advies over wat je het beste kunt doen of welke lening het meest optimaal is in jouw situatie? Maak een afspraak. We staan voor je klaar.

 

Zondagskrantadvertentie Van Dijk Financiering 1 December 2019

Nieuwe hypotheekregels 2020; een overzicht

Wat verandert er in 2020 met betrekking tot de hypothekenmarkt? We onderscheiden energiebesparende maatregelen, tweeverdieners, de kostengrens voor de NHG en de hypotheekrenteaftrek.

Maar wat verandert er niet in 2020? Je kunt ook in het nieuwe jaar hooguit 100% van de waarde van je woning financieren. Extra kosten zoals overdrachtsbelasting kan je dus niet meefinancieren.

Veranderingen hypotheekregels 2020:

Energie en duurzaamheid

Als je meer dan €33.000 bruto per jaar verdient mag je maximaal 6% van de woningwaarde lenen om energiebesparende maatregelen mee te financieren.

Ken je het begrip “nul op de meter woningen”? In een Nul op de Meter-woning wordt het netto energiegebruik tot nul gereduceerd. Dit gebeurt door slim gebruik te maken van energiebesparende en energieopwekkende voorzieningen. Denk bijvoorbeeld aan zonnepanelen, warmtepompen en zonneboilers. In 2020 kun je voor deze woningen maximaal €25.000 extra financiering krijgen.

Met een energieneutrale woning wek je alleen energie op voor het verwarmen van de woning en het water. Energie voor overige zaken als lampen en apparatuur zitten daar niet bij. In deze constructie mag je maximaal €15.000 extra financieren. Vraag bij ons naar alle mogelijkheden.

Twee verdieners

In 2020 telt 80% van het inkomen van de minst verdienende partner mee voor de berekening van de hypotheek. Dat is momenteel nog 70%. Grote kans dus dat je samen meer kunt lenen.

NHG

De maximale hypotheek met NHG stijgt iets naar €310.000

HRA – Hypotheekrenteaftrek

De hypotheekrendeaftrek wordt sinds 2014 steeds met een half procent verlaagd. In 2020 mag je maximaal nog maar 46% van de hypotheekrente aftrekken.

Contact

Heb je vragen over de veranderende regels? Neem contact met ons op.

Zondagskrant advertentie

Heeft u hem al gezien? Onze zondagskrant advertentie.

Lente: tijd voor de grote schoonmaak … in uw polissen

Bent u goed verzekerd? Misschien zelfs wel te goed? Hoeveel verzekeringen heeft u eigenlijk en hebt u ze allemaal (nog) wel nodig? Haalt u deze lente eens samen met ons de bezem door uw verzekeringenarsenaal: het kan u veel geld besparen.

Jaarlijks geven we per huishouden ongeveer € 9000 uit aan allerlei verzekeringen. We verzekeren ons tegen brand en ziekte, dat is logisch. Maar ook tegen fietsdiefstal, een kapotte wasmachine, een ongeval van ons huisdier, of zelfs tegen slecht weer op de trouwdag. Vaak is het risico dat er echt iets gebeurt, niet heel groot en de premies zijn duurder dan de kosten van een incident. Veel verzekeringen zijn dus onnodig.

Wilt u ook jaarlijks mogelijk honderden euro’s overhouden, dan is het goed om al uw verzekeringen eens samen met ons onder de loep te nemen. We bekijken wat precies de financiële risico’s zijn bij de situaties waarvoor u zich heeft verzekerd en kijken of u deze kunt opzeggen of oversluiten. De deskundigen van Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn helpen u graag met deze lenteschoonmaak.

Krediet oversluiten, meer geld overhouden

Maakt u momenteel gebruik van een al langer lopend doorlopend krediet waarvoor u een hoge rente betaalt? U kunt uw doorlopend krediet op meerdere manieren oversluiten en zo uw vaste maandlasten verminderen. Bijvoorbeeld door uw doorlopend krediet op te nemen in uw hypotheek.

De rente staat nog steeds laag. U kunt uw doorlopend krediet dus oversluiten tegen een nieuwe rente en vaak ook onder gunstiger voorwaarden. Heeft u meerdere kleine kredieten? Samenvoegen tot één doorlopend krediet is voordeliger omdat de rente voor het lenen van een hoger bedrag lager is dan voor een kleiner bedrag. U betaalt voor één groter krediet dus minder rente. Ten slotte kunt u uw doorlopend krediet opnemen in uw hypotheek. Deze laatste optie is de grootste besparing op uw maandlasten. Voor een hypotheek betaalt u immers de laagste rente van de leenopties. Maar neemt u een doorlopend krediet op in uw hypotheek, dan kunt u er geen gebruik meer van maken voor plotselinge uitgaven. Dit is dus heel gunstig als u uw doorlopend krediet niet meer nodig heeft.

Wat is voor u de beste optie? Neem contact op met een van de adviseurs van Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn. Samen bekijken we wat in uw situatie de beste mogelijkheid is om meer geld over te houden per maand.

Tweede woning kopen voor verhuur?

Wellicht wilt u een woning kopen zodat uw zoon of dochter daarin kan wonen. Hebt u een leuk huis gezien dat u zou willen kopen voor de verhuur als appeltje voor de dorst? Ook al blijft u in uw eigen woning wonen, het is mogelijk een extra hypotheek te verkrijgen voor een tweede woning voor verhuur.

Via een aantal geselecteerde geldverstrekkers kunt u maximaal drie woningen kopen naast uw eigen woning met het doel om deze te verhuren. Daar zijn uiteraard wel voorwaarden aan verbonden. Zo kunt u een dergelijke woning financieren tot 70% van de marktwaarde en mag de lening maximaal € 300.000,- bedragen. Tot 50% van de waarde kunt u aflossingsvrij lenen, de rest kan in dertig jaar worden afgelost. Verder mag tot 80% van de nettohuuropbrengsten worden meegenomen bij de toegestane woonlast.

Heeft u interesse in een tweede woning voor verhuur? U kunt contact opnemen met Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn voor informatie en bemiddeling. We staan u graag te woord.

 

Belastingvoordeel bij woningverbetering

Heeft u net een nieuwe woning gekocht, maar moet er nog wel een en ander aan gebeuren? Gaat u de verbouwingsplannen in uw huidige woning eindelijk uitvoeren? Of heeft u een aannemer in de arm genomen voor groot onderhoud? Als u voor de verbetering van uw woning een krediet hebt afgesloten, is de rente fiscaal aftrekbaar.

Onderhouds- en verbouwingskosten is best een breed begrip. Dat gaat niet alleen over de vervanging van kozijnen, ramen en deuren of schilderwerk. Of over de verbouwing van de badkamer of de keuken. Ook de aanleg van zonnepanelen, onderhoud aan plavuizen, grindvloer of zonnescherm en zelfs de inrichting van de tuin vallen daar onder. En heeft u een cv-ketel in huurkoop? Ook die doet mee in het financiële voordeel.

Let op: het is niet zo dat u de kosten voor de verbouwing of het onderhoud kunt aftrekken van de belasting. Alleen als u hiervoor een lening hebt afgesloten, mag u de rente die u betaalt over de lening, aftrekken.

Wilt u weten wat het precies voor uw belastingaangifte betekent, neem dan contact met ons op. We rekenen graag voor u uit welk belastingvoordeel u kunt halen uit de verbetering van uw woning.

Maak uw woning future-proof

Maximale hypotheek is 100% van de waarde van de woning, is de regel die is ingegaan per 1 januari 2018. Maar als u energiebesparende voorzieningen aanbrengt in uw woning, mag u meer lenen dan 100%. Hoe zit dat precies?

Stel u koopt een huis en u wilt er een nieuwe HR-ketel laten plaatsen. Of u wilt iets doen aan de isolatie van dak en gevels, een warmtepomp laten installeren of zonnepanelen aanbrengen. Dan mag u in plaats van 100% 106% lenen van de waarde van de woning. De 6% die u extra leent, moet u wel echt besteden aan energiebesparende maatregelen. Als u een woning koopt met NHG-garantie, wordt de kostengrens verhoogd van € 265.000 naar € 280.900. En ook bij de aankoop van een zogenaamde nul-op-de-meterwoning (energieneutrale woning) mag u meer lenen.

Uiteraard is de verruiming van de leenmogelijkheid gebonden aan regels. Wilt u meer weten over de financiële mogelijkheden om uw woning future-proof te maken en bij te dragen aan een beter klimaat? Wij adviseren u graag over hoe u energiebesparende maatregelen kunt meefinancieren. Neem contact op voor een afspraak met een van de adviseurs van Van Dijk Financieel Adviseurs in Hoorn. We denken graag met u mee.

Pagina 1 van 1312345...10...Minst recente »

Wist u dat:

Veel mensen teveel betalen voor hun krediet? Wilt u niet langer teveel betalen? Lees verder.
Dakkappellen, kozijnen and andere woningsverbeteringen financieren ook mogelijk is? Lees hier meer over de mogelijkheden om geld te lenen.

Laatste berichten

Volgen

Van Dijk Financieel Adviseurs is een landelijk opererend advieskantoor. We werken veel in de kop van Noord-Holland, West-Friesland, zoals Hoorn, Alkmaar, Medemblik, Stede Broec, Enkhuizen en Haarlem.

Meld je aan voor de nieuwsbrief!

Van Dijk Financieel Adviseurs

Van Dijk Financieel Adviseurs is onderdeel van Van Dijk Lease & Financiering.
Noorderstraat 24
1621 HV Hoorn
0229 – 248897

Van Dijk Lease & Financiering valt onder de Wet Financieel Toezicht en staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 36045352 en bij de AFM onder nummer 12006123. Deze website is puur informatief. U kunt geen rechten ontlenen aan de inhoud.

Privacy verklaring