‘De AFM maakt zich zorgen over mensen met een aflossingsvrije hypotheek’, vertelt Cees van Dijk van Van Dijk Financieel Adviseurs. ‘Als het hypotheekcontract na dertig jaar afloopt, zult u als huiseigenaar het huis waar u wellicht al jaren woont, opnieuw moeten financieren. Het is echter maar de vraag of u dan nog een hypotheek krijgt. Dat wordt een belangrijk issue in de toekomst.’
‘Veel mensen denken dat een hypotheekcontract hetzelfde is als de rente-afspraken die ze met de bank hebben gemaakt. Als de rente-afspraken aflopen, krijgt u van de bank een nieuw rentevoorstel. Dat is echter niet hetzelfde als het hypotheekcontract. Dat loopt na dertig af en dan moet u een nieuw contract afsluiten. En daar zijn voorwaarden aan verbonden. Daar staan veel mensen niet bij stil.’
‘Stel, u heeft in 1995 een hypotheek afgesloten. Dat betekent dat in 2025 uw contract afloopt. U moet dan een nieuw contract afsluiten met de bank. Destijds was volledig aflossingsvrij een veel gekozen optie. De waarde van de woning zou immers toch wel toenemen, the sky was the limit. Na de crisis wordt hier anders over gedacht. Een nieuwe hypotheek aflossingsvrij afsluiten kan niet meer, een hypotheek moet na dertig jaar zijn afbetaald. Dus u kunt niet automatisch uw huidige contract laten verlengen. Dan rijst de vraag of uw inkomen voldoende is om een hypotheek met aflossing te betalen. Betaalt u nu 1000 euro aflossingsvrij, dan kan dat straks oplopen tot 1500 per maand met een deel aflossing. Eigenaren kunnen in de problemen komen omdat ze voor deze kostenpost niets hebben gereserveerd.’
‘Of u de nieuwe hypotheek kunt betalen, is afhankelijk van uw inkomen! Bent u al toe aan uw pensioen, dan zal uw maandinkomen minder zijn dan toen u nog werkte. Ook is tegen die tijd de rente niet meer aftrekbaar, wat betekent dat u minder per maand overhoudt. Dit is een grote zorg. De verschillende scenario’s blijven meestal onbesproken. De verwachting is dan ook dat veel mensen hun huis zullen moeten verkopen, omdat ze geen rekening hebben gehouden met deze combinatie van factoren: een hogere maandlast en een lager inkomen.’
‘Wij adviseren u om nu te bekijken of u dit hypotheekgat kunt repareren. U kunt hiervoor wellicht de lage rente gebruiken. Bijvoorbeeld u heeft nu een rente van zo’n 5%. U sluit uw aflossingsvrije hypotheek over naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek tegen ongeveer 2%. In deze nieuwe hypotheek is de aflossing meegenomen. U lost dus af, maar door de lage rente blijft het maandbedrag dat u betaalt, hetzelfde.’
‘We vinden het belangrijk dat mensen met een aflossingsvrije hypotheek niet gaan zitten afwachten, maar nu gaan nadenken over hun situatie na hun pensioen. We helpen u graag met een toekomstgericht aflossingsplan.’
Geef een reactie